AML ir MLRO Estijoje — išorinis, dalinis arba vidinis
Kiekvienas subjektas, pranešęs RAB (Rahapesu Andmebüroo — Estijos finansinės žvalgybos tarnybai) apie AML įpareigotą veiklą, privalo paskirti atsakingą už pinigų plovimo prevenciją pareigūną (MLRO). Paskyrimas pranešamas RAB, o kandidatas privalo atitikti fit-and-proper kriterijus. Vaidmenį galima vykdyti kaip vidinį, dalinį (vienas pareigūnas dalijamas tarp dviejų-trijų mažų fintech) arba visiškai išorinį. Siūlome visus tris formatus ir parenkame tinkamiausią pagal jūsų etapą ir rizikos profilį. Jei veikiate ir Lietuvoje, nacionalinė FIU yra Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnyba (FNTT) — lygiagrečios prievolės taikomos ir jai.
Kada reikalingas MLRO
Estijos teisė reikalauja MLRO bet kuriam subjektui pagal Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymą — finansų įstaigoms, EMI, mokėjimo įstaigoms, virtualiojo turto paslaugų teikėjams, buhalteriams ir mokesčių konsultantams. RAB registracija sukelia paskyrimo reikalavimą. MLRO turi būti pakankamai aukštos pozicijos, prieinamas vietoje ir be interesų konfliktų, galinčių pakenkti atskaitomybės nepriklausomumui.
Ankstyvo etapo fintech praktinis klausimas yra ne "ar reikia ką nors paskirti" — reikia — o "vidinis, dalinis ar išorinis?" Atsakymas priklauso nuo apimties, rizikos profilio ir augimo planų.
Trys būdai užpildyti vaidmenį
Vidinis: visu etatu dirbantis darbuotojas, tinkamas licencijuotoms įmonėms su reikšmingu AML srautu. Didžiausia kaina; giliausia aprėptis.
Dalinis: paskirtas pareigūnas, vienu metu aptarnaujantis dvi ar tris mažas fintech, su kiekviena pagal sutartį. Mažesnė kaina vienai įmonei, bet vis dar tenkinamas aukštesnio lygio dėmesio reikalavimas.
Išorinis (virtualus MLRO): mes veikiame kaip registruotas MLRO, praneštas RAB su fit-and-proper dokumentacija. Klientas išlaiko bendrą atsakomybę per valdymą, bet kasdienis pranešimas, stebėsenos priežiūra ir STR teikimas vyksta per mus.
RAB pranešimas ir fit-and-proper
Nauji subjektai registruojasi RAB prieš pradedami AML įpareigotą veiklą. Paskirtas MLRO nurodomas registracijoje; vėlesni pakeitimai pranešami įstatymo numatytu terminu. Fit-and-proper dokumentacija apima CV, teistumo pažymą, AML mokymų įrodymą ir kandidato įgaliojimų aprašymą įmonėje.
Dažna kliūtis — MLRO skyrimas be pakankamos patirties ar nepriklausomumo: RAB atmeta, terminai slysta, įmonė negali veikti. Kandidatus iš anksto vertiname pagal kartelę prieš teikimą.
AML programos komponentai ir nuolatinės prievolės
Pilna AML programa apima: (1) kliento patikrinimą (CDD) ir sustiprintą patikrinimą (EDD) su dokumentuotu rizika pagrįstu požiūriu; (2) PEP ir sankcijų atranką; (3) operacijų stebėsenos taisykles; (4) įtartinų operacijų pranešimo (STR) srautą į RAB; (5) duomenų saugojimą; (6) metinius mokymus; (7) periodišką nepriklausomą peržiūrą arba vidaus auditą.
Po įdiegimo MLRO teikia STR į RAB, veda metinius mokymus, pasirašo metinę AML ataskaitą valdybai ir derina su išoriniu auditoriumi. Daugiakalbė paslauga čia svarbi: RAB korespondencija ir STR yra estų kalba. Jei jūsų grupė veikia ir Lietuvoje, lygiagreti prievolė Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybai (FNTT) turi būti įtraukta — ji yra Lietuvos FIU.