AML ja MLRO teenus Eestis — sisseostetud, osaajaga või sisene

Millal MLRO on nõutav

Eesti õigus nõuab MLRO määramist igalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse järgi kohustatud subjektilt — finantsasutused, EMI-d, makseasutused, virtuaalvarade teenuse osutajad, raamatupidajad ja maksunõustajad jpt. RAB-i registreerimine käivitab määramise nõude. MLRO peab olema piisavalt kõrgel positsioonil, kohapeal kättesaadav ning vaba huvide konfliktidest, mis võiksid ohustada teadetamise sõltumatust.

Algetapi fintechi jaoks pole praktiline küsimus "kas pean kellegi määrama" — peate — vaid "sisene, osaajaga või sisseostetud?" Vastus sõltub mahust, riskiprofiilist ja kasvuplaanidest.

Kolm võimalust rolli täitmiseks

Sisene: täiskohaga töötaja, sobib litsentseeritud ettevõtetele olulise AML-mahuga. Kõige suurem kulu; sügavaim kate. Toetame siseseid MLRO-sid eeskirjade ülevaatuse, võrdlusandmete ja koolitustega.

Osaajaga: nimetatud ametnik, kes teenindab kahte-kolme väikest fintechi samaaegselt, igaühega lepinguliselt. Madalam ettevõtte-kohta kulu, ent endiselt vastab kõrgema tähelepanu lävele. Tüüpiline algetapi EMI-dele ja eelturustusele jõudvatele CASP-dele.

Sisseostetud (virtuaalne MLRO): meie oleme registreeritud MLRO, RAB-ile teatatud koos fit-and-proper dokumentatsiooniga. Klient säilitab üldise vastutuse juhtimise tasandil, kuid igapäevane teadetamine, monitooringu järelevalve ja teadete esitamine käivad meie kaudu. See on enamiku fintechide jaoks õige vastus enne sisemise mahu kasvamist.

RAB teavitus ja fit-and-proper

Uus kohustatud subjekt registreerub RAB-is enne AML-kohustatud tegevuse alustamist. Määratud MLRO on registreerimisel nimetatud; hilisemad muudatused teatatakse seaduses ettenähtud aja jooksul. Fit-and-proper dokumentatsioon hõlmab CV-d, karistusregistri väljavõtet, AML-koolituse tõendit ning kandidaadi pädevuse kirjeldust ettevõttes.

Levinud takistuskoht on MLRO määramine, kellel puudub piisav seniorsus või sõltumatus — RAB lükkab tagasi, ajakava libiseb ja ettevõte ei saa tegutseda. Eelhindame kandidaadid lävi vastu enne esitamist.

AML-programmi koostisosad

Täielik AML-programm hõlmab: (1) kliendi hoolsusmeetmed (CDD) ja tugevdatud hoolsusmeetmed (EDD) dokumenteeritud riskipõhise lähenemisega; (2) PEP- ja sanktsioonisõela onboarding'ul ja jooksvalt; (3) tehingute monitooringu reeglid ärimudelile vastavalt; (4) kahtlaste tehingute teadetamise (STR) töövoog RAB-i; (5) andmete säilitamine seadusjärgse perioodi jooksul; (6) aastane koolitus kogu AML-vastutusega personalile; (7) perioodiline sõltumatu ülevaatus või siseaudit.

Pakume neid mallidena, mis on kohandatud teie ärimudelile — EMI programm pole sama kui CASP programm pole sama kui raamatupidaja enda AML-programm.

Jooksvad kohustused — STR, koolitus, sõltumatu ülevaatus

Lisaks ülesseadmisele esitab MLRO RAB-ile STR-id, kui käivitajad rakenduvad, korraldab personali iga-aastast koolitust, allkirjastab juhatusele aastase AML-aruande ning koordineerib välise audiitoriga, kui AML-kontrollid on auditi ulatuses. Sisseostetud teenus sisaldab kõike eelnevat; osaajaga lahendus jagab selle ettevõtete vahel.

Kolmekeelne teenus on siin oluline: paljud asutajad on rahvusvahelised, kuid RAB-iga suhtlemine ja STR-id käivad eesti keeles. Tõlgime ilma kao.