Финтех-бухгалтерия в Эстонии — EMI, платёжные учреждения, CASP, SaaS

Кого мы обслуживаем

Наш фокус — четыре подсегмента балтийского финтех-рынка: (1) эстонские EMI с трансграничным объёмом по ЕС и активной обязанностью по защите средств клиентов согласно статье 10 PSD2; (2) платёжные учреждения под надзором Finantsinspektsioon; (3) фирмы с регистрацией VASP, переходящие на авторизацию MiCA CASP до 1 июля 2026 года согласно списку ESMA по Art. 143(3); (4) SaaS-компании, чья бизнес-модель задействует регулируемую инфраструктуру (процессоры выставления счетов, партнёры по выпуску карт, API крипто-кастоди).

Если вы — эстонское OÜ без выручки и без поданной заявки на лицензию, мы всё равно примем вас на обслуживание, но ценовой коридор и объём работ отличаются от лицензированных фирм. Мы сразу скажем, какой пакет вам подходит.

Как выглядит финтех-бухгалтерия на практике

Месячное закрытие у финтех-компании тяжелее, чем у обычного OÜ. План счетов должен отделять средства клиентов от собственных средств, сверять остатки с каждым safeguarding-счётом и выдавать остатки по каждой валюте, если вы держите float в нескольких валютах. Объём операций обычно на два-четыре порядка выше, чем у не-финтех OÜ, поэтому загрузка данных автоматизирована из выписок PSP, карточных сетей и, при необходимости, ончейн-источников.

Наряду с бухгалтерией мы готовим квартальные и годовые отчёты для Finantsinspektsioon, досье для ежегодного аудита (EMI выше порога подлежат обязательному аудиту) и ежемесячные или еженедельные управленческие цифры для совета и инвесторов. Работаем по IFRS или эстонскому бухучёту в зависимости от групповой структуры.

AML, MLRO и safeguarding — единым контуром

Большинство финтех-основателей сначала нанимают бухгалтера общего профиля, потом отдельного комплаенс-консультанта и в итоге получают две команды, которые между собой не разговаривают. Мы интегрируем функцию MLRO, политику защиты средств клиентов и месячное закрытие в одну услугу — бухгалтерская команда знает, что и почему флагирует MLRO, а MLRO видит транзакции на уровне главной книги, от которых зависят регуляторные триггеры.

MLRO-роль оформляем как штатную (вы нанимаете, мы консультируем), на условиях частичной занятости (делим одного сотрудника между несколькими малыми финтехами) или полностью внешнюю (мы зарегистрированный MLRO с уведомлением в RAB и досье fit-and-proper). Тарифы — на отдельной странице AML и MLRO.

Трилингвальная работа — EN, ET, RU на равных

Регуляторы общаются по-эстонски. Советы директоров и инвесторы чаще читают по-английски. Значительная часть основателей балтийского финтеха — русскоязычные. Мы работаем во всех трёх языках на родном уровне — переписка с Finantsinspektsioon по-эстонски, квартальные слайды для совета по-английски, AML-тренинги для русскоязычного персонала — по-русски. Без передач между специалистами, без пересказов в переводе, без потери нюансов.